Tiền kỹ thuật số

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là phiên bản kỹ thuật số cho tiền pháp định của một quốc gia, do ngân hàng trung ương của quốc gia đó phát hành và kiểm soát. CBDC nhắm đến việc mang lại cho người tiêu dùng và doanh nghiệp cách thức giao dịch và giữ tiền mới và nó được coi là phiên bản kỹ thuật số của đồng tiền pháp định, cũng giống như tiền mặt. Trong bài viết này, ta sẽ xem xét kỹ hơn khái niệm về CBDC, hiện trạng và triển vọng tương lai của chúng.

Giới thiệu về CBDC

CBDC là phiên bản kỹ thuật số cho đồng tiền pháp định của một quốc gia, do ngân hàng trung ương của quốc gia phát hành và kiểm soát. Chúng được coi là phiên bản kỹ thuật số của đồng tiền pháp định, cũng giống như tiền mặt. Có thể sử dụng CBDC cho nhiều loại giao dịch khác nhau, bao gồm mua hàng, thanh toán và chuyển tiền.

CBDC hoạt động độc lập với các ngân hàng thương mại và các tổ chức trung gian tài chính khác. Đồng thời chúng có cấu trúc phi tập trung, nghĩa là chúng không có được sự hậu thuẫn của bất cứ tài sản hữu hình hoặc sự tin cậy và tín nhiệm đầy đủ của chính phủ. Giao dịch bằng CBDC được ghi nhận trên sổ cái phi tập trung, như công nghệ chuỗi khối, đảm bảo tính toàn vẹn và bảo mật của giao dịch.

Hiện trạng của CBDC

Hiện tại, một số ngân hàng trung ương trên thế giới đã và đang khám phá tiềm năng của CBDC. Một số ngân hàng trung ương, như Ngân hàng Nhân Dân Trung Hoa, đã phát triển và thử nghiệm các nguyên mẫu của CBDC. Các ngân hàng trung ương khác, như Ngân hàng Trung ương Châu Âu và Ngân hàng Trung ương Nhật Bản, cũng đã và đang nghiên cứu tiềm năng của CBDC nhưng chưa phát triển bất cứ nguyên mẫu nào.

Một trong những lý do chính khiến mọi người quan tâm đến CBDC là gia tăng việc sử dụng công nghệ kỹ thuật số trong mọi mặt đời sống, bao gồm tài chính. Sự gia tăng của phương thức thanh toán kỹ thuật số và mức độ phổ biến ngày càng tăng của tiền mã hóa đã dẫn đến nhu cầu về các dạng tiền kỹ thuật số ngày càng tăng. Ngoài ra, CBDC có thể cung cấp cách thức cho phép ngân hàng trung ương tăng khả năng kiểm soát hệ thống tiền tệ và đảm bảo chính sách tiền tệ của quốc gia có hiệu quả.

Dự báo tương lai

Bất kể hiện tại mọi người có quan tâm đến CBDC, vẫn không chắc chắn liệu chúng sẽ được chấp nhận rộng rãi trong tương lai hay không. Việc phát triển và triển khai CBDC đòi hỏi phải giải quyết những thách thức đáng kể về kỹ thuật và quản lý. Ngoài ra, không rõ công chúng sẽ phản ứng như thế nào với CBDC và chúng sẽ được chấp nhận rộng rãi hay không.

Đồng đô la kỹ thuật số

Đồng đô la kỹ thuật số, còn gọi là tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), là phiên bản kỹ thuật số của đồng đô la Mỹ do Cục Dự trữ Liên bang phát hành và kiểm soát.

Các ưu điểm của đồng đô la kỹ thuật số:

• Tăng hiệu quả: Đồng đô la kỹ thuật số dự kiến làm tăng hiệu quả của giao dịch bằng cách giảm nhu cầu của các tổ chức trung gian như ngân hàng và tổ chức xử lý thanh toán. Có thể thực hiện các giao dịch trực tiếp giữa các cá nhân và doanh nghiệp, giảm thời gian và chi phí liên quan đến các giao dịch truyền thống.
• Tăng cường tài chính toàn diện: Đồng đô la kỹ thuật số có thể tăng cường tài chính toàn diện bằng cách cung cấp phương thức mới cho các cá nhân và doanh nghiệp giữ tiền và giao dịch mà không cần tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống.
• Tăng cường bảo mật: Dự kiến đồng đô la kỹ thuật số sẽ tăng cường bảo mật bằng cách giảm thiểu rủi ro gian lận và làm giả liên quan đến tiền mặt. Có thể thực hiện giao dịch an toàn và nhanh chóng, giảm sự cần thiết phải xử lý tiền mặt bằng phương pháp vật lý.
• Tăng sự minh bạch: Đồng đô la kỹ thuật số có thể tăng sự minh bạch bằng cách cung cấp bản ghi kỹ thuật số của tất cả các giao dịch, có thể sử dụng cho các mục đích kiểm toán và quản lý.

Ưu điểm của đồng đô la kỹ thuật số:

• Tăng nguy cơ tội phạm mạng: Dự kiến đồng đô la kỹ thuật số tăng nguy cơ tội phạm mạng vì dễ bị tấn công và trộm cắp kỹ thuật số dưới hình thức khác.
• Mất quyền riêng tư: Đồng đô la kỹ thuật số có thể dẫn đến mất quyền riêng tư vì tất cả các giao dịch được ghi nhận và có thể được chính phủ và các cơ quan khác theo dõi.
• Phụ thuộc vào công nghệ: Đồng đô la kỹ thuật số phụ thuộc vào công nghệ và cơ sở hạ tầng, có thể dễ bị gián đoạn và lỗi.
• Phá vỡ hệ thống ngân hàng truyền thống: Đồng đô la kỹ thuật số có thể phá vỡ hệ thống ngân hàng truyền thống bằng cách làm giảm vai trò và mức độ liên quan của ngân hàng và các tổ chức trung gian tài chính khác.

Không rõ công chúng sẽ phản ứng như thế nào với CBDC và liệu chúng sẽ được chấp nhận rộng rãi hay không. Các ngân hàng trung ương trên thế giới vẫn đang khám phá tiềm năng của CBDC và điều quan trọng là cần cân nhắc những lợi ích và rủi ro tiềm tàng của chúng trước khi triển khai.

Một yếu tố khác cần cân nhắc là tác động tiềm tàng đối với hệ thống ngân hàng. CBDC có khả năng phá vỡ hệ thống ngân hàng truyền thống bằng cách làm giảm vai trò và mức độ liên quan của ngân hàng thương mại và các tổ chức trung gian tài chính khác. Điều này có thể dẫn đến sự thay đổi đáng kể về toàn cảnh tài chính, có tác động đến cả người tiêu dùng và tổ chức tài chính.

Ngoài ra, mối quan hệ giữa CBDC và tiền mã hóa cũng đáng lưu ý. Trong khi CBDC do các ngân hàng trung ương phát hành và kiểm soát, tiền mã hóa có cấu trúc phi tập trung và hoạt động độc lập với chính phủ và ngân hàng trung ương. Hai loại tiền kỹ thuật số này có các đặc điểm và tác động khác nhau, và điều quan trọng là cần cân nhắc chúng sẽ cùng tồn tại như thế nào trong tương lai.