デジタル通貨
中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、その国の中央銀行が発行し管理する、デジタル版の不換紙幣のことです。 CBDCは、消費者や企業が取引を行ったりお金を貯蓄したりするための新しい方法になることを目指しており、物理的な現金と同じく、デジタル形式の法定通貨だとみなされています。 この記事では、CBDCの概要や、現在の状況、将来の見通しについて迫ります。
CBDCの紹介
CBDCは中央銀行によって発行され、管理される不換紙幣のデジタル版です。 CBDCは物理的な現金と同じように、デジタル形式の法定通貨であるとみなされています。 CBDCは、購入、支払い、送金など、幅広い取引に利用することができます。
CBDCは、民営の銀行やその他の金融仲介機関から独立して運営されており、分散型です。つまり、物理的な資産や政府の信用に裏打ちされたものではありません。 CBDCを使った取引は、ブロックチェーンなどの分散型台帳に記録されるため、取引の完全性と安全性を確保することが出来ます。
CBDCの現在の状況
現在、世界中で複数の中央銀行がCBDCの可能性について模索しています。 中国人民銀行をはじめとするいくつかの銀行はすでにCBDCのプロトタイプを開発し、テストしています。 欧州中央銀行や日本銀行などの中央銀行は、CBDCの可能性について調査していますが、まだプロトタイプの開発には踏み切っていません。
CBDCが注目される大きな理由のひとつに、金融を含む生活のあらゆる場面でデジタル技術の活用が進んでいることが挙げられます。 デジタル決済の台頭や暗号通貨の人気が高まっていることで、デジタル形式の通貨に対する需要が高まっているのです。 さらに、CBDCがあることで、中央銀行は金融システムへのコントロール力を強める方法や、確実に国内の金融政策を有効にするための方法が手に入る可能性があります。
将来の見通し
現在、CBDCは注目されていますが、将来的に広く採用されるかは不確かなところがあります。 CBDCを開発し実用するには、技術的・規制的に大きな課題を解決する必要があります。 さらに、CBDCに対して国民がどのような反応をするか、広く受け入れられるかどうかは未知数です。
デジタルドル
中央銀行デジタル通貨（CBDC）として知られるデジタルドルは、米ドルのデジタル版で、連邦準備制度が発行し、管理しています。
デジタルドルのメリット：
- 効率を高める：デジタルドルは、銀行や決済代行会社などの仲介業者を必要としないため、取引の効率化が期待されます。 取引は個人と企業の間で直接行えるので、これまでの取引にかかっていた時間とコストを削減することができます。
- 金融業界のインクルージョンの拡大：デジタルドルは、従来の銀行サービスを利用できない個人や企業でも、お金を保有し取引ができるようになるので、インクルージョンを拡大することができます。
- セキュリティの効果：デジタルドルは物理的な現金の取り扱いに伴う詐欺や偽造のリスクを減らせるので、安全性が高まることが期待されています。 取引は安全かつ迅速にできるので、物理的に現金を持ち運ぶ必要がなくなります。
- 透明性の向上：デジタルドルは、すべての取引のデジタル記録を提供することができるため、透明性を高め、監査や規制の目的で利用することができます。
デジタルドルのデメリット：
- サイバー犯罪の危険性の増加：デジタルドルはハッキングやその他のデジタル盗難に弱く、サイバー犯罪のリスクが増えることが予想されます。
- プライバシーの侵害：デジタルドルはすべての取引が記録され、政府やほかの団体によって追跡される可能性があるため、プライバシーの侵害を招く恐れがあります。
- テクノロジーへの依存：デジタルドルはテクノロジーやインフラに依存しているため、通信の切断や障害に弱い恐れがあります。
- 従来の銀行システムの崩壊：デジタルドルは、銀行やその他の金融仲介機関の役割や関わりを低下させることで、従来の銀行システムを壊しかねません。
国民がCBDCにどのような反応を示すのか、広く受け入れられるのかは未知数です。 世界中の中央銀行はまだCBDCの可能性について探っていますが、実際に採用する前に、起こりうるメリットとリスクを検討するのが重要です。
ほかにも検討すべきことは、銀行システムへの影響の大きさです。 CBDCは、民間銀行やその他の金融仲介機関の役割や関わりを低下させることにより、従来の銀行システムを壊してしまいかねません。 これは、消費者と金融機関の双方に影響を及ぼし、金融情勢に大きな変化をもたらすであろうことが考えられます。
さらに、CBDCと暗号通貨の関係にも注目すべきです。 CBDCが中央銀行によって発行・管理されるのに対し、暗号通貨は分散型で、政府と中央銀行から独立して運営されます。 この二つのタイプのデジタル通貨はそれぞれ特徴も保有する意味も異なっているため、将来的にどのように共存していけるかを検討することが重要です。
