Pourquoi les entreprises déposent-elles leur bilan ?

Entre la fin de l’année 2022 et le début de 2023, de nombreux cas de faillites ont été rapportés. Actuellement, tant les institutions financières traditionnelles (comme Signature Bank) que la finance décentralisée (comme FTX) font face à de fortes pressions. Quelles sont les raisons de la tendance actuelle ? Quelles peuvent être les répercussions sur les marchés américains et mondiaux ? Les réponses à ces questions sont fournies par l’affaire de la Silicon Valley Bank.

Pourquoi maintenant ?

Généralement, les raisons qui poussent une entreprise à déposer le bilan sont diverses et peuvent varier selon le secteur d’activité et certaines situations spécifiques. Dans le contexte actuel, plusieurs facteurs pourraient conduire une entreprise à déposer le bilan ou à se déclarer en état d’insolvabilité. Parmi ces facteurs, on peut citer:

L’impact de la pandémie de COVID-19: de nombreuses entreprises ont subi une forte baisse de leurs revenus et de la demande de leurs produits et services en raison du ralentissement économique et des mesures de confinement régulières.

La concurrence féroce: dans certains secteurs, comme la banque et les médias, une concurrence acharnée a souvent pour conséquence une baisse des bénéfices et une diminution de la part de marché des entreprises. Les deux facteurs peuvent influencer leur capacité à maintenir leur compétitivité.

Augmentation des dépenses: les entreprises peuvent être confrontées à des difficultés dans la gestion des coûts tels que les salaires des employés, les loyers, les matières premières et les services.

Mauvaise gestion: une gestion inefficace ou la prise de mauvaises décisions peuvent entraîner une baisse des bénéfices et une détérioration de la situation financière de l’entreprise, ce qui pourrait éventuellement conduire à la faillite.

Progrès technologiques: Les entreprises ont parfois du mal à s’adapter à la rapidité des avancées technologiques, telles que le passage aux médias numériques et aux services bancaires en ligne, et certaines d’entre elles ont du mal à suivre le rythme des changements.

Les entreprises doivent rester vigilantes quant aux nouveaux défis et s’adapter rapidement et efficacement, en améliorant leur gestion et en transformant leurs opérations afin de garantir leur réussite sur le long terme.

Étude de cas sur la faillite: Silicon Valley Bank

Avez-vous appris la récente faillite de la Silicon Valley Bank ?

Silicon Valley Bank est une institution bancaire américaine spécialisée qui se consacre à accompagner les entrepreneurs et les entreprises émergentes dans des domaines tels que la technologie, les sciences de la vie, l’énergie, les médias et le divertissement, entre autres. En 2020, la banque a annoncé d’importantes pertes accumulées depuis plusieurs années, ce qui a conduit au dépôt de son bilan.

Ces pertes ont été causées par l’augmentation des coûts d’investissement et d’expansion ces dernières années, combinée à l’incapacité de réaliser les bénéfices prévus. Parallèlement, la banque a proposé des services bancaires exceptionnels et à forte valeur ajoutée à de nombreux start-up et entrepreneurs.

Bien que Silicon Valley Bank jouisse d’une bonne réputation dans l’industrie technologique et des start-up, elle n’a pas réussi à assurer un succès pérenne, et les pertes se sont considérablement accumulées.

Les actifs de la banque ont finalement été vendus à Cross River Bank, une institution financière ayant une expérience avérée dans l’accompagnement des start-up et des entreprises technologiques. La transaction, évaluée à 900 millions de dollars et approuvée par les autorités de régulation compétentes, a permis à Cross River Bank d’acquérir les actifs de Silicon Valley Bank.

Dans le cadre de cet accord, les clients de Silicon Valley Bank ont été transférés à Cross River Bank, qui a assuré la continuité de leurs services bancaires. Cette décision a permis aux clients de Silicon Valley Bank de continuer à profiter de leurs services bancaires exclusifs pendant que les défis financiers de la banque étaient résolus.

Est-ce que la déclaration de faillite peut avoir des répercussions sur l’économie mondiale ?

La déclaration de faillite d’une grande banque ou d’une entreprise peut engendrer des répercussions économiques, financières et sociales d’envergure. Voici quelques éventuelles conséquences de la déclaration de faillite:

Ralentissement économique: La faillite peut entraîner un ralentissement de la croissance économique à l’échelle mondiale. Les entreprises, les marchés financiers, les investissements et les flux commerciaux peuvent tous être affectés par cette situation.

Déclin des marchés financiers: la faillite peut provoquer une baisse des marchés financiers, entraînant ainsi une diminution de la valeur des actifs financiers tels que les actions, les obligations et les devises. Cela peut avoir des répercussions sur les investisseurs, les épargnants, les entreprises et les institutions financières.

Baisse de la confiance économique: La déclaration de faillite peut engendrer une diminution de la confiance économique et susciter des incertitudes quant à l’économie, aux entreprises et aux institutions financières. Cela peut avoir un impact sur les investissements, les politiques monétaires et les politiques commerciales internationales.

Conséquences pour les clients et les employés: les clients et les employés de la banque en faillite peuvent être gravement affectés. Les clients risquent de perdre leurs fonds et ressources financières, tandis que la faillite peut entraîner des licenciements et des baisses de salaire pour les employés.

Intervention des autorités gouvernementales: Les gouvernements peuvent intervenir afin de soutenir la banque en situation de faillite et éviter sa faillite imminente. Cela avoir un impact financier important sur le budget de l’État et alourdir la dette public.

Conséquences sur le secteur bancaire mondial: La faillite de la banque peut ébranler la confiance dans l’ensemble du secteur bancaire à l’échelle mondiale. Cela peut inciter à renforcer les normes réglementaires et de supervision afin de réduire les risques de faillite bancaire et de protéger les fonds publics et les épargnes des particuliers.

La plupart de ces effets ont été observés suite à la faillite de la Silicon Valley Bank. Ainsi, l’effondrement de la SVB a eu pour conséquence la dégradation des petites banques américaines (telles que la First Republic Bank, l’US Bancorp, la Western Alliance et la Zions Bancorp.)

En règle générale, il est primordial de mettre en place des mesures appropriées afin de limiter les effets négatifs et garantir la stabilité financière et économique en cas de faillite d’une grande banque. Il est primordial que les gouvernements et les autorités réglementaires compétentes agissent de manière décisive et efficace afin de détecter les risques potentiels et y faire face. Il est également essentiel d’améliorer le système financier et bancaire pour garantir la sécurité des citoyens et la stabilité de l’économie mondiale.