Como las altas tasas de interés influyen en los compradores de vivienda y las hipotecas comerciales de EE.UU.

Las altas tasas de interés de la Fed ponen bajo estrés a la industria de bienes raíces de Estados Unidos. Los estadounidenses evitan comprar casas nuevas con altas tasas hipotecarias. Al mismo tiempo, las condiciones de trabajo híbridas dan como resultado las oficinas vacías en riesgo de depreciación y el vencimiento de las hipotecas comerciales. Ahora los bancos exigen requisitos más estrictos para evitar la crisis financiera en toda la industria.

Menos compradores, menos vendedores

Los listados de casas nuevas en Estados Unidos han bajado un 20% en abril año tras año. Esto demuestran que más compradores de viviendas abandonan el mercado inmobiliario hoy en día. Las razones para esta decisión son los aumentos regulares de las tasas de interés.

Desde principios de 2022 se han producido diez subidas significativas de tipos de interés. En 2021, las tasas hipotecarias a 30 años alcanzaron su mínimo histórico, alrededor del 3%. Las alzas de tarifas han duplicado esa cifra. Por lo tanto, a estas alturas, los estadounidenses prefieren pagar sus hipotecas con tasas más bajas en lugar de comprar casas nuevas con tasas récord de 20 años.

Solo en marzo, los pagos de la hipoteca aumentaron un 1,6%, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Según los expertos: entre menos compradores de vivienda haya, menos vendedores habrá también. Tales condiciones de poco catálogo (es decir, oferta), las altas tasas hipotecarias y los precios altos crean un mercado donde los bienes raíces residenciales son tan inasequibles como siempre.

Menos trabajadores de oficina, precios de oficina más bajos, mayores riesgos

Al mismo tiempo, la Fed está prestando más atención a los bienes raíces comerciales, que también tienen dificultades debido a las alzas de tarifas y la pandemia. Después de los muchos cierres, trabajar desde casa se convirtió en una práctica habitual. El personal administrativo prefiere un modo de trabajo híbrido o totalmente remoto en lugar de un modo presencial. En consecuencia cae la demanda y los precios de los edificios de oficinas.

En los Informes regulares de Estabilidad Financiera, la Reserva Federal advierte que la caída de la demanda puede causar un cambio repentino en los precios de las propiedades comerciales. Al mismo tiempo, los costos de endeudamiento han aumentado junto con las tasas de interés. La Fed se pregunta si las hipotecas comerciales podrían refinanciarse y pagarse en estas circunstancias sin retrasos y problemas relacionados con ellas.

Los expertos dicen: Los bienes raíces no residenciales representan solo una parte insignificante de los activos propiedad de los bancos estadounidenses. Pero imponen mayores riesgos a las organizaciones bancarias más pequeñas. Para equilibrarlo, los bancos han desarrollado una de las políticas más estrictas para los préstamos inmobiliarios comerciales desde 2008. Aún así, la demanda de dichos préstamos también disminuye.

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